面对瞠目结舌，如堕五里雾中的马宪成，朱厚熜兴致勃勃地说：“所谓zf采购，当然与朝廷已经明令废止的招商买办、佥商买办等虐商之法不同。京师数百万官吏军民，日常用度皆由商家供应，宫中和朝廷所需之物为何不能照此办理？比如说，由你户部定期汇总各大衙门需求，审核之后列出清单，刊登于《民报》之上，让各地商家报价投标，不拘官营私营，也不拘一家两家，择其质优价廉者，朝廷与之签订契约，是名‘合同’，明码实价，童叟无欺，验货付款，绝不拖欠，不让经办官员中饱私囊，也不让奸商以次充好坑害国家。只要监督得法，既能免除各地官府和百姓缴纳贡品之苦，还能促进商贸发展，活跃市场经济，国家省了许多麻烦，商人和百姓得了颇多实惠，两全其美，何乐而不为哉！”
马宪成似乎明白了一点，又似乎还不明白，嗫嚅着正要再问，却又听到皇上说：“其实，今日召你进宫来商议筹办兵部演习所需钱粮之事，朕原不是为的与你商议zf采购之事，是故也没有考虑妥当。此事就先放在一边，回头朕好好想想，再与你仔细商议。你不必为难，也回去好好想想，朕相信你马大司徒一定能明白此举之妙诣，拿出切实可行的方略。”
接着，朱厚熜从御案上拿起一张纸，递到了马宪成的面前：“来，朕让你看样东西。”
说了半天仓场库存之事，皇上突然改变了话题，马宪成一时还回不过神来，便以为是有人举报户部仓场官吏贪赃枉法盗卖贡品的证据，心中着实惊恐不安，慌忙起身双手接了过来，谁知道竟是一张京城瑞祥号当铺的当票，送当人是张居正，所当之物是一件景泰年间的花瓶，当银二十两，当期两个月，月息四分。
马宪成一头雾水：张居正家境还算宽裕，又身为御前办公厅秘书，至于为了二十两银子就去当东西吗？还有，当票怎么会落到皇上的手中？
想到这里，他心中突然一凛：当年俞大猷在京城谋起复，当了家传的龙泉宝剑请客，兵部武选司的人不给他面子，却合该他走运，竟遇到了微服出宫的皇上，从此平步青云，写就了一段君臣风云际会的佳话。可是，为了这件事，时任兵部尚书的丁大夔吃了皇上的责骂，甚至官场上还有人说，日后鞑靼犯边，丁大夔被皇上勒令致仕，也是由此埋下的祸根。这么说，张居正当东西，又让爱才如命的皇上不高兴了？只是，张居正外放知县、奉调回京，都是皇上钦点的，他的恩师徐阶也没有插手，又关自己什么事儿？莫非，皇上还是嫌给京官的俸禄和养廉银太低了，逼得自己身边的宠臣都要靠借贷度日？
马宪成的冷汗又下来了，开始庆幸自己一开始没有很爽快地答应给兵部筹办钱粮——要知道，京城可不只他张居正一人，各大衙门的官吏有两万多人，每人每月加十两银子就是二十万两，皇上要是一开口，户部的日子就越发难过了……
见他脸色阴晴不定，朱厚熜却不知道他到底在想些什么，饶有兴味地问道：“马阁老可认识这个东西？”
问完之后，他自己倒先笑了起来：“呵呵，其实朕真是多余有此一问。朕早就知道你自幼家贫，出仕为官之后也是清廉如水，只怕当初时常要进出当铺，又怎会不认得这是当票！”
马宪成陪着笑，心里略微轻松了一点，又从当票本身去想，立即就发现了问题：“皇上着臣看这张当票，可是为着月息过高？”
朱厚熜慨叹道：“到底是火眼金睛的马阁老啊！朕未曾点破，你便已晓得了。国朝从太祖高皇帝起便定有明律，当铺取息每月不得超过三分，这四分的利息是怎么回事儿啊？”
马宪成心中一哂：皇上当真是不食人间烟火，别说是四分的利息，五六分的也有。可这是当者和当铺之间你情我愿的事情，地方官府衙门轻易都不好去管，又关我户部何事？
但他这些话可不敢明说，只好装出一副义愤填膺的样子，说：“奸商贪得无厌，肆意盘剥贫苦百姓，干犯国法律令，臣恳请皇上下旨，着顺天府衙彻查重办！”
朱厚熜似乎没有听出他将皮球踢到顺天府衙的用意，点点头说：“彻查重办是必须的。月息四分，年息就达到了四厘八，一年利息近乎本金之半，谁能承受得了这么高的利息？还有，我《大明律》载有明文‘负债出举，不得回本作利’，已是明确规定民间放贷不许计收复利，朕却听说当铺接当放贷，都是利滚利地计收复利，叫什么驴打滚、印子钱、滚滚利、筋斗利，不一而足，无一不是高利贷。遍布四方的典当行就是借此牟取暴利，丁门小户不幸落入其中，常常凄凄惨惨地卖田宅鬻儿女，被逼得家破人亡！”
“皇上圣明。”
“可是，事情却是不好办啊。”朱厚熜说：“看到张太岳的这张当票，朕就命锦衣卫秘密调查了京城的各大当铺，有五分利、六分利的，说起来张太岳投当的这家当铺的四分利还是最低的，兴许是看他大小还是个官，给了他折扣也说不定。总之，没有一家是遵守国法，按月息三分计利。推及全国，要按太祖高皇帝定下的律法，所有的当铺都该封门查办了……”
朱厚熜很明显地流露出了犹豫的语气，马宪成心中则更是十分为难：典当业由来已久，经营以物品抵押的个人放款，历朝历代都十分发达，明朝亦然，当铺遍布各地，本金从千两到万两不等，全国上千家当铺共计本金两百三十多万，朝廷按本金的十分之一征税，每年收到的税金都在二十万两以上，抵得上户部十大税关的平均水平，等若是户部的第十一大税关。如果将全国当铺俱都查封，就少了这笔源源不断的一大财源。更为严重的是，百姓告贷无门，如果遇到急用，便束手无策了……
他还没有想好该如何委婉地劝谏皇上，就听到皇上又问道：“当铺生意是不是很好？”
马宪成当年是当铺的常客，自然知道个中详情，忙应道：“是，皇上。平日里收当、赎当本就繁忙；临近年关之时，穷门小户的百姓手头缺钱，成群结队到当铺借贷，当铺门庭若市，应接不暇。时人有杂记曰‘一进腊月，则烂盈其门，柜内朝奉店伙，已有应接不暇之势；柜外人声鼎沸，纷若乱丝，从日出起直至日落，迄无闲暇，至岁末数日，人数尤多，事情尤琐，大除夕，当铺一律向不关门，纷纷一夜，竟有守侯终宵者，至元旦日出，人数始稀’。”
朱厚熜听得津津有味，等他说完之后，好奇地问道：“这个‘时人’不会是你马阁老吧？”
不等马宪成回答，他又收敛了脸上的笑容，慨叹道：“百姓苦啊！一年到头，奔于饥寒，合家老小望穿了眼等的就是过年，也只过年这几天才能沾点荤腥，添件衣裳。当家之人为了全家老小这么点微不足道的期望，便得拼命去忙碌，可还是免不了要靠告贷才能过年。殊不知，过年之后，还贷之日就临近了，又陡然增添了新的债务，还是那种杀人不见血吃人不吐骨头的阎王债，来年的日子便越发地难过了。百姓家常说的‘年关难过’，大概便是此意吧……”
尽管马宪成二十来岁就出仕为官，靠着微薄的俸禄，还能勉强度日，也渐渐淡忘了少年之时的困顿凄苦，但皇上一席话，却勾起了他的伤心往事，他不禁悲从心来，眼眶也湿润了。
“万方有罪，罪在朕躬，看着自己的子民生活如此艰辛，朕愧为君父啊！”朱厚熜说：“朕也知道，欲使百姓安居乐业，不再受那饥寒之苦，绝非朝夕便可使奏功。但身为万民君父，为百姓做点实实在在的事情，解民困顿，此乃朕义不容辞之责任，亦是朕平生之所愿！马阁老，这便是朕今日叫你来的目的！”
马宪成已是激动得难以自已，跪了下来，叩头道：“仁君爱民，臣代百姓磕谢天恩！”
接着，他抬起了头，不顾礼仪地直视天颜，坚定地说：“皇上但有所命，微臣万死不辞！”
“马阁老请起来说话。”朱厚熜说：“朕方才对你说了这么多，也并不是要拿百姓疾苦来逼得你掏银子。穷门小户的家尚且难当，更不用说是你当着我大明朝这么大的家了。朕也知道，眼下虽说国家百业繁盛，经济发展蒸蒸日上，西北防鞑靼，东北剿土蛮，东南平倭寇，还有那么多的矿山、工厂要开，还要治理黄河，要造蒸汽机，要造海船，哪里都伸手向你户部要银子，你马阁老又没有点石成金的本事，巧妇难为无米之炊嘛！所以朕今日找你来，不但不问你要银子，还要送一注大财给你。”
迎着马宪成错愕的眼神，朱厚熜说：“你手头上不是还有一两百万的银子吗？拿二、三十万出来，办个官营典当行，月息两分，不得计收复利，抵押物估值要公平合理，放款额度也应适当放宽，至少不能低于物品本值的一半。如此，既能解百姓燃眉之急；又能以官本生息，贴补京官俸禄；还能杜绝那些不法奸商以高利贷盘剥百姓。利莫大焉，善莫大焉！”
皇上绕了这么大一个圈子，原来落笔竟在这里！马宪成尽管知道此事颇为棘手，会给自己和户部招来朝野上下的非议，但皇上既然将此事剖析的如此透彻，让他也认定这是一件利国利民的大好事，他又怎会畏惧人言!